Есть такая странная штука в нашем мире, и без того странноватом. Называется «бюро кредитных историй» — БКИ, проще говоря. Представить себе нечто более нелогичное, затратное и никчёмное сложно. Почему? Вот три сегодняшних примера.
Девушка решила купить отцу на юбилей мини-трактор. Обратилась в банк за кредитом. Отказ. И в другом банке. И в третьем. Почему? БКИ видит, что это первое обращение девушки за кредитом, кредитной истории к 26 годам у неё нет, это настораживает. Компьютерный скоринг в банке видит настороженность БКИ и шлёпает отказ. Всё.
Вот мужчина. В истории два успешно закрытых кредита, просрочек не было, задолженности не было, всё хорошо. Решил поменять машину. Обратился за кредитом. Отказ. Причина? Один из банков, где мужчина когда-то кредитовался, бонусом прислал ему по почте кредитную карту лимитом в 500 000 рублей. Эту карту мужчина активировал, но никогда ею не пользовался. Однако БКИ её видит, его настораживает лимит, оно считает мужчину излишне закредитованным. Компьютер в банке с БКИ соглашается и шлёпает отказ.
Индивидуальный предприниматель. Активно ведёт дела, понемногу расширяя своё присутствие на рынке. Волосатой лапы нет, откаты и подношения — реалии нашего времени. На пополнение оборотных средств набрал кредитов. Гасил их не всегда аккуратно, поскольку не каждый раз была возможность отвлекать деньги из бизнеса, но погашал, платя все штрафы и пени за просрочки. Обратился за кредитом. Отказ: плохая кредитная история в БКИ.
Смешно. Банки зарабатывают на кредитах. Посчитайте на досуге, сколько вы переплачиваете каждый раз, и вы поймёте: не зря, ох, не зря изгнаны были ростовщики из храма! И вот эти банки придумали себе БКИ, чтобы терять клиентов, а значит, деньги. Глупо, нелогично и странно. В случае с ИП из примера — так вообще: помимо всех процентов и комиссий, банку идёт дополнительная выручка в виде штрафов и пеней, но банк от этого отказывается. Может, ему БКИ за все отказные случаи неустойку платит? Думаю, нет.
Но меня БКИ не задолбал. Я кредитный брокер. С тремя описанными мною людьми я познакомился сегодня у себя в офисе. За долю малую моими стараниями всем трём были одобрены кредиты. Как? А очень просто: подкормленные люди в службах безопасности банков, алчные управляющие отделениями, дырки в программном обеспечении — всё это позволяет обойти ненавистное БКИ. Банк получает клиентов, я — свою копеечку, подкормленные сотрудники банков — подкормку, клиент — деньги. Думается мне, что пока БКИ не закроют, не исчезнут со всех стен объявления: «Кредит быстро, результат 100% для всех». Это хорошая кормушка и приемлемый вариант для всех сторон процесса. И не надо кидать в меня грязью за то, что я беру себе 20% вашего кредита. Мне остаются копейки. Большая часть идёт тем банкирам и безопасникам, кто жиреет на БКИ.
Так что я не задолбался. А те, кто задолбались, кто узнал себя — ставьте плюсы. Может быть, кто-то где-то почешется и поймёт бесперспективность привязки БКИ к работе банков. А уж я без работы не останусь. Странного в этом мире много, и на многом странном можно, как ни странно, заработать.
Надоели люди, считающие, что другие им должны, а они — так, если получится. Проявлений этого много, но самое занятное — в оплате чего-либо реального не менее реальными деньгами.
Например, студентка-вечерница на платном говорит, что если ей не хотят продавать проездной со льготами, то она не будет покупать его вообще, потому что ей не хватает. Ау, детка, пойди-ка в магазин и скажи, что ты купишь хлеб не по той цене, которая на него выставлена, а в два раза ниже, потому что больше у тебя денег нет, а если тебе не продадут — украдёшь! Воровать у муниципального транспорта легко и практически незаметно. Автобусы-троллейбусы становятся всё хуже, старее, грязнее, ломаются, ходят реже, но кто же сообразит, что это из-за тех, кто не платит за проезд? Нет, это тоже власти виноваты, такую страну развалили.
Любители брать кредиты вредят только себе и своим родным-близким, у кого не хватает воли отказаться от таких близких по причине их тупости. Есть совсем клинические случаи — когда берут кредиты для покупки мобилок или — того хуже — отдыха за рубежом. Причём как отдавать этот кредит, не думают. Накредитовались — и ладно, а там будет чем отдавать — хорошо, а не будет — ну так и что тогда взять, если нечего? Вошедшие в моду «кредиты до зарплаты» — вообще убивают. Возьми недостающие 200 долларов до конца месяца, потом отдашь. Ау, человек! Потом ты отдашь уже 300–400 со следующей зарплаты, и если прошлой тебе не хватило, то следующей не хватит тем более! Снова брать? Это же кабала, когда-то так становились рабами. Но у нас-то рабства нет, если что, кредит можно и не отдавать, верно?
Но самый сок — это, конечно, автолюбители. Предлагаю владельцу авто приехать на заправку и сказать что-то вроде: «Я машину купил, а государство мне бензин не обеспечило! Что за дела, давай быстро наливай мне полный бак!» Нет, ну правда, разве непонятно, что мало наскрести по сусекам на ведро с гайками? Автомобиль — это постоянный источник расходов. Почему-то необходимость покупки бензина и масла всем очевидна. С зимней-летней резиной уже сложнее — некоторые уже тут начинают юлить и говорить, что никому ничего не должны. С ТО вообще цирк — денег держать машину в нормальном состоянии нет, поэтому ТО покупается. Как будто в этой капсуле смерти ездить не самому владельцу с семьёй. Окружающих жалко. Но самая сложная ситуация с парковкой. Что, предусмотреть при покупке автомобиля бюджет на место на парковке или в гараже? Не, не слышали. Мы купим себе колёса и будем стоять на газонах, на тротуарах, на проезжей части, множа пробки, аварии и лучи поноса.
За всё, что тебе хочется, нужно платить. Платное образование не для того, кто еле-еле наскрёб на него денег, а для того, у кого есть и на него, и на жизнь. Кредиты не для тех, кто вот-вот ноги протянет, а для тех, кто может платить проценты и при этом обеспечить себе жизнь. Машины не для того, кто на «жигу» наоткладывал со школьных завтраков, а для того, кто может после покупки машины оплачивать её обслуживание, топливо и стоянку в специальном месте.
Не можешь? Значит, это не для тебя. Обидно, досадно, но нельзя жить по принципу «если нельзя, но очень хочется, то можно». Почему нельзя? Потому что тогда порядка не будет никогда, и ни ты, когда станешь старше и ощутишь нужду в здоровом социуме, ни твои дети, ни внуки не будут жить в нормальной стране.
Утро, метро, давка. Впереди меня стоит добрый молодец — два метра ростом, косая сажень в плечах.
— Выходите? — Да!
Зачем ты, курица климаксного возраста, толкаешь меня в спину, как только двери открылись? Ты думаешь, я просочусь сквозь парня?
Вечер, метро, один эскалатор на переход, толпа на полплатформы. Все медленно продвигаются вперёд. С какой целью ты, плешивый полурослик, методично бьёшь мне по ногам своим потёртым кейсом? Ты думаешь, от этого включат второй эскалатор?
Выходной, магазин, очередь. У всех много покупок, кассир неспешно пробивает товар. Чего ты хочешь добиться, пивной дегенерат, катая свою тележку, набитую пойлом и сухариками, по моим ногам? Ты думаешь, от этого очередь в 15 человек растворится?
Дамочка, от ваших вздохов, причитаний и манипуляций с зонтиком за моей спиной мужчина впереди меня не отойдёт быстрее от банкомата. В конце концов, ему в жопу зонтиком тыкайте — я-то что могу для вас сделать?
Пейте валерьяночку, гуляйте перед сном, чаще бывайте на воздухе. Лечитесь, господа. Вы задолбали!
Итак, ситуация: человек потерял паспорт, надо его восстановить, а это стоит денег. Необходимо заплатить госпошлину — 500 рублей. Проблема в том, что человек плохо ходит, глух и, мягко говоря, к современной жизни не адаптирован. Взялся я помогать.
Прихожу в отделение самого известного банка нашей необъятной, ближайшее к дому. К терминалам оплаты очередь, в окошечки к операторам — почти никого. «К человеку!» — принимаю я решение и беру в автомате (очень удобно!) талон. Окошечек четыре, операторов двое. Зачем ещё два окошка, непонятно.
Наблюдаю странную картину: очередные клиенты отходят, а новых на их место приятный электронный голос не зовёт. Сотрудники перекладывают бумажки за стеклом, клиенты ждут. Наконец меня зовут. Подхожу, излагаю. В ответ: «Её нету! Пошла. К ней подойдите!» Оказалось, речь идёт о девушке, которая ходит по залу и помогает тем, кто не справился с терминалом или банкоматом сам. Я к ней. Выясняется: оператор принять такой платёж не может, так как у них «реквизитов нет». Вопрос, откуда реквизиты берутся в платёжном терминале и нельзя ли их оттуда вытащить и передать оператору, чтобы он мог выполнить свою работу, остаётся без ответа.
Выхожу на крыльцо перекурить и прийти в себя. Возвращаюсь, подхожу к терминалу, ввожу необходимые данные, дохожу до пункта «телефон». Ввожу нули во все ячейки. Стоящая рядом сотрудница, помогавшая другой женщине, увидев это (глаза на затылке, не иначе!), поворачивается ко мне.
— Нужен телефон! — Какой? У меня их несколько. — Ваш домашний. — Я плачу за другого человека. — Тогда его. — У него нет телефона. — Платёж без телефона не пройдёт! — Наличие у клиента телефона является обязательным условием приёма платежей в вашем банке? — Да!
Отворачиваюсь, ввожу нули. Платёж проходит без проблем. Демонстрирую «помощнице» квитанцию. Она, совершенно спокойно:
— Ну и молодец.
Банк на букву «С»! Вместо того чтобы надевать всем сотрудницам на шею зелёные платочки, вложил бы им в голову знаний о процедурах работы и принципах использования технологического оборудования. А то в следующий раз, глядишь, меня без телефона и в банк не пустят.
Крупный город. Летним днём мы с коллегой пополняли счёт пластиковой карты через терминал. Ввиду величины суммы операция потребовала нескольких замесов. Возле терминала никого. Только начали процесс, как просторный зал салона стал наполняться людьми. Всем им совершенно позарез понадобилось положить деньги на телефон именно через этот терминал. Неужели стопицот терминалов в соседних зданиях объявили сидячую забастовку все разом?
Из вежливости решили пропускать перед собой страждущих по одному. Мужичок с охапкой счетов. Теперь девушка. Стоим рядом, беседуем между собой о делах финансовых, как вдруг это создание командирским тоном, не разворачиваясь, изрекает:
— Вы бы не могли помолчать?
Как говорится: «Ленин! Тут и сел старик». Подмывало ответить: «Есть, командир», но изрёк я лишь сакраментальное: «Не делай добра — не получишь зла». При том, что конфиденциальный характер нашей беседы о финансах среди людей априори подразумевал если не приглушённый тон речи, то уже никак не громче общепринятого.
В общем, все больше убеждаюсь, что человек честный — синоним человека глупого. Нельзя сейчас давать слабину и демонстрировать альтруизм, если не хочешь, чтобы кто-то нашёл повод выиграть себе дивиденды за твой счёт.
Личный кабинет «Сбербанк-онлайн». Я — зарплатный клиент. Есть кнопочка «Кредиты». Заходишь — показывает надпись «У вас нет кредитов» и единственную кнопочку «Оформить заявку на кредит». Что ж, всё вроде логично, нажимаем. «У вас нет прав на выполнение этой операции».
Хм… Окей, а почему? А где эти спецправа получить? Давайте оформим права на оформление заявки на оформление кредита. Ниже есть два раздела: «Помощь» и «Часто задаваемые вопросы». Отлично, сейчас всё узнаем.
Раздел «Помощь» ничем не помогает, только отсылает в те же «ЧаВо». Ладно, идём в «ЧаВо», раздел «Кредиты». Рассказывают, как платить, где узнать, прошёл ли платёж, и что-то ещё. Хм, наверное, мой вопрос не распространён. Значит, надо его задать.
Нигде во всём долбаном «Сберонлайне» нет формы отправки вопросов. Нигде. Ответь мне, любимый банк: откуда взялся тогда этот список часто задаваемых вопросов?
Не так бесит банк на букву «Ж», как всем известный зелёный банк на букву «С».
Три года назад я, худенькая школьница, стала призёром какой-то стипендии главы управы. Дело за малым — надо получить деньги, но только на личный счёт, открытый в зелёном банке на букву «С» в конкретном районе конкретного города.
Замечательно. Час подходим с мамой к окошку. Так и так, нужен счёт. Здравствуйте, держите, вот вам моментальная карточка.
— Скажите, а какие-нибудь деньги за обслуживание списываются? — Нет, она же не именная.
Два с половиной года спустя я, уже студентка московского вуза, стою в отделении этого же банка с целью получить нормальную именную карточку. Показываю моментальную.
— А вы ей не пользовались больше полугода? — Да. — Тогда это кусок пластика. Не переживайте. Можете выкинуть или просто забыть про неё. Вам сделаем новый счёт, именную карточку, обслуживание — N рублей в год. — Хорошо, а как они списываются? Если у меня будет ноль на карточке, я уйду в минус? — Нет-нет. У вас просто будет ноль. А деньги спишутся, когда вы пополните баланс.
Прошло полгода. Счёт в банке «С» мне так и не пригодился. Тем не менее, интереса ради я посетила свою учётную запись на сайте зелёного банка. Задолженность по моменталке — 250 рублей. Задолженность по именной карточке — 2,5 года обслуживания.
Беру деньги, карточки и иду закрывать счёт. Задолбали.
Люто задолбали те, кто в XXI веке так и не привык к безналичному расчёту.
Заходишь в магазин — упреваешь, пока они рассчитаются. 20 копеек есть? Рубль нужен? Абрам, сходи разменяй мне тысячу по сотням! Ну что ж вы утром приходите с такими крупными, чтобы разменять?! У нас не будет сдачи, извините.
«Да-да, есть, сейчас найду». В твоей голове всплывает картинка мема с Дауни-младшим. И ты ждёшь — минуту, две. Пока они найдут свои копейки. Пока Абрам ходит в подсобку. Пока отменят товар, за который расплатиться невозможно.
Я молод, мне 21 год. Мне дорога каждая секунда, и я уж точно не подписывался стоять минуты в бесполезной очереди из людей, которые сами себе устраивают проблемы.
Ну вот объясните мне, кем надо быть, чтобы не научиться нажимать целых пять кнопок и не видеть, что пишут на экране? «Я не понимаю! Это всё слишком сложно!» И речь даже не о бабушках (хотя на Западе они как-то более продвинуты, только у нас всё не так). Молодёжь, люди за сорок. На пороге уже NFC стоит, где думать вообще не надо.
Сразу отвечу на несколько вопросов.
Да, так действительно удобнее. Наличку, конечно, нужно иметь с собой на всякий пожарный, но лучше её поберечь именно на пожарный, а не бездумно тратить в магазине, а потом утром опять топать к банкомату.
Нет, ваши деньги не украдут, если вы сам не дятел, не разбазариваете свои данные и смотрите, куда суёте свою карточку.
Нет, государство и так вас контролирует по самое не могу, используете вы карту или нет. И нет, банк у вас без вашего ведома деньги не украдёт.
Нет, деньги не теряются, если потерять карту и вовремя заблокировать. И да, в любом отделении вашего банка можно снять деньги, не имея карты, а если вы потеряете весь кошелёк, то не будет никакой разницы, наличка там была или бездушный пластик. Вернее, будет: наличку вы уже никогда не вернёте.
Да, сейчас это безопасно. Без ввода кода подтверждения, который приходит на ваш телефон, оплатить ничего не выйдет. Всего лишь настройте эту возможность.
Безнал, кстати, в карман не положишь, ибо незаметно для банка платёж не пройдет. Так что всё чисто, никаких махинаций и чёрного учёта. Есть даже такое наблюдение, что если в магазине до сих пор не стоит терминал, то почти наверняка он работает «в чёрную» со всеми вытекающими.
И главный бонус: вы теперь можете делать покупки в интернете.
Не бойтесь делать маленькие открытия и приобщаться к цивилизации. Всего доброго, увидимся в XXI веке.
Дорогой мой банк на большую букву «Ж»! Я тебя не выбирала. Меня поставили перед фактом, что теперь у меня есть зарплатная карта, и она приписана именно к букве «Ж».
Нет-нет, меня не смущает эта буква. Я люблю родной язык и считаю, что все буквы в нём хороши. А вот ближайшее отделение под буквой «Ж» — нехорошо. В дальнее ездить не могу. Нет у меня полутора-двух часов на курсирование в центр города и обратно. Так что плетусь в ближнее.
— Здравствуйте, мне бы воспользоваться банкоматом. Не работает? Жаль.
В окошко кассы (единственной) — очередь в 15 человек. Приходится уйти.
Через неделю:
— Здравствуйте, мне бы воспользоваться банкоматом. Вчера надо было приходить? А сегодня опять не работает? Жаль.
В окошко опять длинная очередь.
Через месяц:
— Здра… А где банкомат? Совсем увезли?
Печаль. Уныло стою в очереди, дома семеро по лавкам, когда мать придёт — неведомо.
Дальше — с вариациями. У меня есть банковская карта и паспорт, у меня нет пин-кода. Бумажка потерялась, пока переезжали на новую квартиру. Девушка в кассе пучит глазки и не может объяснить, почему при наличии карты и паспорта я всё ещё являюсь крайне сомнительным претендентом на собственные деньги. Бумажку с пин-кодом мы находим только через полтора месяца. Добро пожаловать в банк снова!
И вот финал. Карта закончила своё действие (работодатель нашёл нам другой банк для зарплатных карт, с другими буквами в названии). Иду снимать остаток со счета и закрывать карту. Девушки в обоих окошках скучают, делают маникюр — а кругом тишина, ни одной живой души. Иду в кассу — там мне очень рады и говорят, что выдать с этой карты деньги касса теперь уже не может. Может только соседнее окошко. Радостно бегу туда. А там на фоне скрежета пилки и ногтей мне сообщают, что денежек мне не видать: у девушки не работает компьютер. Вспоминая историю с их же банкоматом, подозреваю, что после нескольких моих визитов компьютер просто увезут из филиала.
В общем, нечего там ловить. Найму няню и съезжу в центральный офис. Сниму деньги, избавлюсь от карты. Прощай, дорогой банк на большую букву «Ж»! Как хорошо, что мы с тобой расстаёмся. А то б ещё чуть-чуть — и я бы сильно задолбалась.
bash.im
ithappens.ru
zadolba.li