Конечно, нелегко определиться, когда вокруг — реклама кредитования, в то время как другие орут, что жить надо по средствам. Конечно, нелегко устоять перед соблазнами, и надо трижды подумать, прежде чем пользоваться услугами банков. Но при всём этом задолбали меня именно яростные оппоненты «ростовщиков».
Я хочу завести кредитную карту.
— Ты что, хочешь влезть в долги? Надо жить по средствам!
Нет, я не хочу влезть в долги. И наличие кредитки не мешает жить по средствам. Кредитка — всего лишь запасной кошелёк. И он оказывается спасительным, когда недобросовестный работодатель вдруг отказывается платить за твой труд, в то время как ты один в незнакомом городе, без друзей, и пойти тебе не к кому. Проверено.
Я хочу купить квартиру в ипотеку.
— Ты что, больной? Будешь до пенсии на банк пахать! Надо жить по средствам!
О, ну конечно. Я лучше буду те же деньги отдавать за жильё, которое в перспективе перейдёт в мою полную собственность и в котором я уже могу жить, чем до пенсии метаться по съёмным квартирам. А на пенсии бомжевать, потому что знаем мы, какие у нас пенсии.
Я хочу купить мобильный телефон (машину, пришить силиконовые сиськи) в кредит.
— Совсем сдурел! С жиру бесишься, что ли? Копи, надо жить по средствам!
Во-первых, почему я не могу этого сделать, если я точно знаю, что башка на плечах у меня есть, я работаю и ничего не изменится, если, конечно, на меня не упадёт метеорит и иже с ним? Если в мои планы не входит потратить в этом месяце энную сумму, но я точно знаю, что могу восполнить оставшееся в ближайшие два, три или четыре? Ах, это всё не предметы первой необходимости? Конечно, можно и ездить на подержанной машине, и пользоваться старенькой «нокией». Если вы так и поступаете вместо того, чтобы рассрочить платёж и переплатить немного за удобство и возможность получить желаемое здесь и сейчас, — пожалуйста, это ваше право, да меня это и не напрягает. Но, умоляю, не надо говорить мне, какой я плохой, что поступаю по-другому. Мне так удобно. Мне так нравится. И я готов за это заплатить.
Я хочу взять кредит на образование.
— Платное образование для тех, кто в состоянии за него платить!
И что теперь, мне лапки сложить и сидеть? Образование — не велосипед и не мобилка, на него за пару месяцев не заработаешь, даже работая на двух работах. Можно, конечно, поехать за границу — там дешевле, а кое-где и вовсе бесплатно. Но это дополнительные средства: курсы иностранного языка, дорога. Порой требуется внести огромную сумму денег на замороженный счёт в той стране, где вы хотите учиться, чтобы доказать, что вы финансово обеспечены. Не дешевле выйдет. Спрашивается: почему бы мне не взять кредит, чтобы спокойно погашать его небольшими суммами в течении десяти лет после окончания вуза? Да, я переплачу 15%, но у меня не будет болеть голова, а во время учёбы мне не придётся вместо корпения над конспектами работать по 12 часов в день, чтобы обеспечить своё образование.
— Брать деньги можно только на срочное лечение!
Я вас умоляю. Более того, есть реальная вероятность, что как раз на такую вещь вам кредит и не дадут. Ведь кто знает, может, после операции вы станете недееспособным овощем.
Так что ради Бога, живите по средствам. Я никого не призываю набирать кредитов на всю оставшуюся жизнь. Но не надо пытаться всех убедить в том, что именно так жить правильно.
Есть банки, выдающие кредиты. Есть люди, кредиты взять желающие и платить по процентам готовые. Как-никак, уж лучше ипотека, чем выбрасывать половину зарплаты за съёмную квартиру. И есть бюро кредитных историй — бюрократический монстр, который затрудняет людям доступ к кредиту. Заметьте: не аферистам, не махинаторам, а простому работящему Ивану, который честно вкалывает на заводе или в офисе и согласен кормить банкиров своими процентами. Типичная бюрократическая хрень, «комара отцеживающая, а верблюда поглощающая». И вот появляется, например, Остап Бендер (или Хан Соло), который помогает Ивану получить кредит, минуя препоны, поставленные бюрократическим монстром. Естественно, не бесплатно, ибо трудящийся достоин пропитания. Но деньги свои Остап Бендер отрабатывает честно и больше, чем надо, не дерёт: сам признаётся, что львиную долю гонорара раздаёт нужным людям. Так почему же автор заметки считает паразитом именно кредитного посредника, который помогает человеку справиться с тупейшими бюрократическими препонами? Почему злодей — не тот, кто пытается усложнить жизнь бедному Ивану, а, наоборот, тот, кто помогает ему достичь цели? Посадите Остапа Бендера — хуже от этого станет только бедному Ивану.
Похожая история у нас на Западной Украине. Польская граница близко, и шенгенские визы консульство выдаёт щедро. Как следствие, желающих получить визу и отправиться в Евросоюз на заработки (или просто возить из Польши технику да продукты) у нас хватает. Придумали поляки электронную регистрацию в очередь, да дюже умные украинские хакеры электронную очередь взломали и продают втридорога. Защитить свой сайт получше поляки не додумались (или консул сам в доле — с братьями-славянами возможно и не такое), поэтому придумали регистрацию по телефону. Естественно, звонить самостоятельно народу лень, да и искать телефоны эти ещё надо, а главное — колл-центр постоянно перегружен. Поэтому народу проще дать 60 гривен трудолюбивому дяде Вите, который позвонит и поставит. Вроде как все довольны: народ экономит время, дядя Витя зарабатывает деньги, а визовый центр получает клиентов.
И что же? Визовый центр постоянно вводит правила, затрудняющие дяде Вите работу. Вначале начали требовать, чтобы каждый клиент регистрировал себя сам. Естественно, клиенту стоять и ждать полтора часа, пока дядя Витя дозвонится в колл-центр, резону нет. Приходится врать и в разговоре представляться именем клиента. А злобный оператор ещё и вопросы каверзные задаёт: «Сколько вам лет? Сколько у вас детей?» Если клиент — дама, говорить приходиться напарнице дяди Вити — тёте Васе. Цель всех этих нововведений — борьба с так называемыми «паразитами» вроде дяди Вити. Правда, снова встаёт вопрос: в чём тут паразитизм? В том, что визовый центр экономит на работниках и оборудовании, а дядя Витя экономит время и нервы человека? Где логика? Всё равно клиент с документами лично придёт в ваш визовый центр и принесёт вам деньги, а благодаря дяде Вите времени и сил на сбор документов и общение с работниками визового центра потратит меньше. И кому лучше от этих ваших нововведений?
Может, надо бы научиться борцунам отличать паразитизм от симбиоза? А пока вот моё пожелание всем работникам БКИ, визовых центров и консульств, а также всем борцам с паразитами: долгих вам очередей, эмоциональных препирательств и энергозатратных поисков бумажек. Короче, всего того, от чего мы избавляем вас.
Как же задолбали паразиты! Не те, которые селятся в кишечнике и вырастают до одиннадцати метров. Даже не блохи или безобидные вши. Даже не тараканы, практически потерянные с ходом цивилизации от излучения сотовых вышек.
Нет, достали до зубовного скрежета прослойчатые паразиты. Те самые гады, что откуда-то самозарождаются в любом месте, стоит возникнуть проблеме.
Это «продавцы мест» в очереди за талонами на загранпаспорт, порой состоящей из их же подельников. Это «агенты по недвижимости», создающие искусственный спрос и ставящие кучу препонов между собственником жилья и желающим его снять. Это «решалы» всех мастей, достающие места в детский сад, вуз, школу, больницу по месту прописки, «хорошее местечко» на кладбище…
В недавней истории самодовольно светится от собственной важности один из таких. Он гордо называет «решением проблемы» пособничество, взяточничество, прямой обман и подлог. Для чего? Для очередного «кредитного рабства». Продавец воздуха. Паразит. Нежизнеспособная тварь, состоящая из жадного, прожорливого ненасытного пуза и крючков, которыми он умело умеет присосаться к людям в беде.
Есть такая странная штука в нашем мире, и без того странноватом. Называется «бюро кредитных историй» — БКИ, проще говоря. Представить себе нечто более нелогичное, затратное и никчёмное сложно. Почему? Вот три сегодняшних примера.
Девушка решила купить отцу на юбилей мини-трактор. Обратилась в банк за кредитом. Отказ. И в другом банке. И в третьем. Почему? БКИ видит, что это первое обращение девушки за кредитом, кредитной истории к 26 годам у неё нет, это настораживает. Компьютерный скоринг в банке видит настороженность БКИ и шлёпает отказ. Всё.
Вот мужчина. В истории два успешно закрытых кредита, просрочек не было, задолженности не было, всё хорошо. Решил поменять машину. Обратился за кредитом. Отказ. Причина? Один из банков, где мужчина когда-то кредитовался, бонусом прислал ему по почте кредитную карту лимитом в 500 000 рублей. Эту карту мужчина активировал, но никогда ею не пользовался. Однако БКИ её видит, его настораживает лимит, оно считает мужчину излишне закредитованным. Компьютер в банке с БКИ соглашается и шлёпает отказ.
Индивидуальный предприниматель. Активно ведёт дела, понемногу расширяя своё присутствие на рынке. Волосатой лапы нет, откаты и подношения — реалии нашего времени. На пополнение оборотных средств набрал кредитов. Гасил их не всегда аккуратно, поскольку не каждый раз была возможность отвлекать деньги из бизнеса, но погашал, платя все штрафы и пени за просрочки. Обратился за кредитом. Отказ: плохая кредитная история в БКИ.
Смешно. Банки зарабатывают на кредитах. Посчитайте на досуге, сколько вы переплачиваете каждый раз, и вы поймёте: не зря, ох, не зря изгнаны были ростовщики из храма! И вот эти банки придумали себе БКИ, чтобы терять клиентов, а значит, деньги. Глупо, нелогично и странно. В случае с ИП из примера — так вообще: помимо всех процентов и комиссий, банку идёт дополнительная выручка в виде штрафов и пеней, но банк от этого отказывается. Может, ему БКИ за все отказные случаи неустойку платит? Думаю, нет.
Но меня БКИ не задолбал. Я кредитный брокер. С тремя описанными мною людьми я познакомился сегодня у себя в офисе. За долю малую моими стараниями всем трём были одобрены кредиты. Как? А очень просто: подкормленные люди в службах безопасности банков, алчные управляющие отделениями, дырки в программном обеспечении — всё это позволяет обойти ненавистное БКИ. Банк получает клиентов, я — свою копеечку, подкормленные сотрудники банков — подкормку, клиент — деньги. Думается мне, что пока БКИ не закроют, не исчезнут со всех стен объявления: «Кредит быстро, результат 100% для всех». Это хорошая кормушка и приемлемый вариант для всех сторон процесса. И не надо кидать в меня грязью за то, что я беру себе 20% вашего кредита. Мне остаются копейки. Большая часть идёт тем банкирам и безопасникам, кто жиреет на БКИ.
Так что я не задолбался. А те, кто задолбались, кто узнал себя — ставьте плюсы. Может быть, кто-то где-то почешется и поймёт бесперспективность привязки БКИ к работе банков. А уж я без работы не останусь. Странного в этом мире много, и на многом странном можно, как ни странно, заработать.
Надоели люди, считающие, что другие им должны, а они — так, если получится. Проявлений этого много, но самое занятное — в оплате чего-либо реального не менее реальными деньгами.
Например, студентка-вечерница на платном говорит, что если ей не хотят продавать проездной со льготами, то она не будет покупать его вообще, потому что ей не хватает. Ау, детка, пойди-ка в магазин и скажи, что ты купишь хлеб не по той цене, которая на него выставлена, а в два раза ниже, потому что больше у тебя денег нет, а если тебе не продадут — украдёшь! Воровать у муниципального транспорта легко и практически незаметно. Автобусы-троллейбусы становятся всё хуже, старее, грязнее, ломаются, ходят реже, но кто же сообразит, что это из-за тех, кто не платит за проезд? Нет, это тоже власти виноваты, такую страну развалили.
Любители брать кредиты вредят только себе и своим родным-близким, у кого не хватает воли отказаться от таких близких по причине их тупости. Есть совсем клинические случаи — когда берут кредиты для покупки мобилок или — того хуже — отдыха за рубежом. Причём как отдавать этот кредит, не думают. Накредитовались — и ладно, а там будет чем отдавать — хорошо, а не будет — ну так и что тогда взять, если нечего? Вошедшие в моду «кредиты до зарплаты» — вообще убивают. Возьми недостающие 200 долларов до конца месяца, потом отдашь. Ау, человек! Потом ты отдашь уже 300–400 со следующей зарплаты, и если прошлой тебе не хватило, то следующей не хватит тем более! Снова брать? Это же кабала, когда-то так становились рабами. Но у нас-то рабства нет, если что, кредит можно и не отдавать, верно?
Но самый сок — это, конечно, автолюбители. Предлагаю владельцу авто приехать на заправку и сказать что-то вроде: «Я машину купил, а государство мне бензин не обеспечило! Что за дела, давай быстро наливай мне полный бак!» Нет, ну правда, разве непонятно, что мало наскрести по сусекам на ведро с гайками? Автомобиль — это постоянный источник расходов. Почему-то необходимость покупки бензина и масла всем очевидна. С зимней-летней резиной уже сложнее — некоторые уже тут начинают юлить и говорить, что никому ничего не должны. С ТО вообще цирк — денег держать машину в нормальном состоянии нет, поэтому ТО покупается. Как будто в этой капсуле смерти ездить не самому владельцу с семьёй. Окружающих жалко. Но самая сложная ситуация с парковкой. Что, предусмотреть при покупке автомобиля бюджет на место на парковке или в гараже? Не, не слышали. Мы купим себе колёса и будем стоять на газонах, на тротуарах, на проезжей части, множа пробки, аварии и лучи поноса.
За всё, что тебе хочется, нужно платить. Платное образование не для того, кто еле-еле наскрёб на него денег, а для того, у кого есть и на него, и на жизнь. Кредиты не для тех, кто вот-вот ноги протянет, а для тех, кто может платить проценты и при этом обеспечить себе жизнь. Машины не для того, кто на «жигу» наоткладывал со школьных завтраков, а для того, кто может после покупки машины оплачивать её обслуживание, топливо и стоянку в специальном месте.
Не можешь? Значит, это не для тебя. Обидно, досадно, но нельзя жить по принципу «если нельзя, но очень хочется, то можно». Почему нельзя? Потому что тогда порядка не будет никогда, и ни ты, когда станешь старше и ощутишь нужду в здоровом социуме, ни твои дети, ни внуки не будут жить в нормальной стране.
Утро, метро, давка. Впереди меня стоит добрый молодец — два метра ростом, косая сажень в плечах.
— Выходите? — Да!
Зачем ты, курица климаксного возраста, толкаешь меня в спину, как только двери открылись? Ты думаешь, я просочусь сквозь парня?
Вечер, метро, один эскалатор на переход, толпа на полплатформы. Все медленно продвигаются вперёд. С какой целью ты, плешивый полурослик, методично бьёшь мне по ногам своим потёртым кейсом? Ты думаешь, от этого включат второй эскалатор?
Выходной, магазин, очередь. У всех много покупок, кассир неспешно пробивает товар. Чего ты хочешь добиться, пивной дегенерат, катая свою тележку, набитую пойлом и сухариками, по моим ногам? Ты думаешь, от этого очередь в 15 человек растворится?
Дамочка, от ваших вздохов, причитаний и манипуляций с зонтиком за моей спиной мужчина впереди меня не отойдёт быстрее от банкомата. В конце концов, ему в жопу зонтиком тыкайте — я-то что могу для вас сделать?
Пейте валерьяночку, гуляйте перед сном, чаще бывайте на воздухе. Лечитесь, господа. Вы задолбали!
Итак, ситуация: человек потерял паспорт, надо его восстановить, а это стоит денег. Необходимо заплатить госпошлину — 500 рублей. Проблема в том, что человек плохо ходит, глух и, мягко говоря, к современной жизни не адаптирован. Взялся я помогать.
Прихожу в отделение самого известного банка нашей необъятной, ближайшее к дому. К терминалам оплаты очередь, в окошечки к операторам — почти никого. «К человеку!» — принимаю я решение и беру в автомате (очень удобно!) талон. Окошечек четыре, операторов двое. Зачем ещё два окошка, непонятно.
Наблюдаю странную картину: очередные клиенты отходят, а новых на их место приятный электронный голос не зовёт. Сотрудники перекладывают бумажки за стеклом, клиенты ждут. Наконец меня зовут. Подхожу, излагаю. В ответ: «Её нету! Пошла. К ней подойдите!» Оказалось, речь идёт о девушке, которая ходит по залу и помогает тем, кто не справился с терминалом или банкоматом сам. Я к ней. Выясняется: оператор принять такой платёж не может, так как у них «реквизитов нет». Вопрос, откуда реквизиты берутся в платёжном терминале и нельзя ли их оттуда вытащить и передать оператору, чтобы он мог выполнить свою работу, остаётся без ответа.
Выхожу на крыльцо перекурить и прийти в себя. Возвращаюсь, подхожу к терминалу, ввожу необходимые данные, дохожу до пункта «телефон». Ввожу нули во все ячейки. Стоящая рядом сотрудница, помогавшая другой женщине, увидев это (глаза на затылке, не иначе!), поворачивается ко мне.
— Нужен телефон! — Какой? У меня их несколько. — Ваш домашний. — Я плачу за другого человека. — Тогда его. — У него нет телефона. — Платёж без телефона не пройдёт! — Наличие у клиента телефона является обязательным условием приёма платежей в вашем банке? — Да!
Отворачиваюсь, ввожу нули. Платёж проходит без проблем. Демонстрирую «помощнице» квитанцию. Она, совершенно спокойно:
— Ну и молодец.
Банк на букву «С»! Вместо того чтобы надевать всем сотрудницам на шею зелёные платочки, вложил бы им в голову знаний о процедурах работы и принципах использования технологического оборудования. А то в следующий раз, глядишь, меня без телефона и в банк не пустят.
Крупный город. Летним днём мы с коллегой пополняли счёт пластиковой карты через терминал. Ввиду величины суммы операция потребовала нескольких замесов. Возле терминала никого. Только начали процесс, как просторный зал салона стал наполняться людьми. Всем им совершенно позарез понадобилось положить деньги на телефон именно через этот терминал. Неужели стопицот терминалов в соседних зданиях объявили сидячую забастовку все разом?
Из вежливости решили пропускать перед собой страждущих по одному. Мужичок с охапкой счетов. Теперь девушка. Стоим рядом, беседуем между собой о делах финансовых, как вдруг это создание командирским тоном, не разворачиваясь, изрекает:
— Вы бы не могли помолчать?
Как говорится: «Ленин! Тут и сел старик». Подмывало ответить: «Есть, командир», но изрёк я лишь сакраментальное: «Не делай добра — не получишь зла». При том, что конфиденциальный характер нашей беседы о финансах среди людей априори подразумевал если не приглушённый тон речи, то уже никак не громче общепринятого.
В общем, все больше убеждаюсь, что человек честный — синоним человека глупого. Нельзя сейчас давать слабину и демонстрировать альтруизм, если не хочешь, чтобы кто-то нашёл повод выиграть себе дивиденды за твой счёт.
Личный кабинет «Сбербанк-онлайн». Я — зарплатный клиент. Есть кнопочка «Кредиты». Заходишь — показывает надпись «У вас нет кредитов» и единственную кнопочку «Оформить заявку на кредит». Что ж, всё вроде логично, нажимаем. «У вас нет прав на выполнение этой операции».
Хм… Окей, а почему? А где эти спецправа получить? Давайте оформим права на оформление заявки на оформление кредита. Ниже есть два раздела: «Помощь» и «Часто задаваемые вопросы». Отлично, сейчас всё узнаем.
Раздел «Помощь» ничем не помогает, только отсылает в те же «ЧаВо». Ладно, идём в «ЧаВо», раздел «Кредиты». Рассказывают, как платить, где узнать, прошёл ли платёж, и что-то ещё. Хм, наверное, мой вопрос не распространён. Значит, надо его задать.
Нигде во всём долбаном «Сберонлайне» нет формы отправки вопросов. Нигде. Ответь мне, любимый банк: откуда взялся тогда этот список часто задаваемых вопросов?
bash.im
ithappens.ru
zadolba.li