Банки

Феерично работают российские банки.

Получил тут в экс-Московском Международном предложение на кредитку с беспроцентным овердрафтом — постоянный клиент, акция, всё как обычно. Ладно, потратил время, заполнил анкету, благо большую часть данных они вставили сами (прогресс!).

Потом они захотели циферок моей конторы. Циферки все любят. Ладно, дал, благо документы на руках как раз были.

На следующий день — опять звонок.

— Здравствуйте! Мы не смогли проверить данные по вашей компании…

Девушка, они в открытом доступе лежат. Госконтора, плохая зарплата, прозрачность счетов — знакомые выражения, да? Естественно, не говорю этого.

— Поэтому вам нужно принести…

Wait, what? Мне нужно? Это я вам нужен как постоянный клиент. Это меня вы пытаетесь закрепить за собой. Это вы мне предложили акционную услугу, которая строго говоря, мне не очень нужна (жить даже в беспроцентный долг — не по моим правилам, но карточка для совсем аварийных ситуаций не помешала бы).

— …заверенную предприятием копию трудовой книжки и две формы 2-НДФЛ…

— Девушка, простите. Я что-то не понял. Вы мне сначала предлагаете услугу, для получения которой нужен только паспорт, а потом внезапно говорите мне, что я ещё должен вам какие-то документы? Спасибо, не надо.

Ей-разуму, глупый банк. Через него проходит куча моих денег уже не первый год. Мог бы и посчитать мой возможный доход, финансовые потоки и прочую нужную для принятия решения научную хрень, недоступную простому обывателю.

Может, это намёк на то, что «провайдера банковских услуг» пора менять? А на кого? В другом месте будут другие закидоны…

Неуважаемый банк «О****»! Ты меня задолбал.

Наши с тобой отношения не сложились с самого первого дня знакомства. Пришлось мне на новой работе самой оформлять зарплатную карту в вашем чудесном банке. Пришла я в отделение сразу после обеда. Передо мной в очереди было пять человек на два окошка. К слову, для юридических лиц у вас почему-то были открыты все четыре окна. Грязь в помещении и отсутствие лавочек для ожидающих мы в расчёт не берём. Просто учтём то, что пять человек с простыми вопросами вроде оформления и перевыпуска простой дебетовой карты обслуживались ни много ни мало четыре часа. Потому что нельзя написать заявление и сдать или получить карту в одном окошке. Нужно написать, подождать, пока девочка сходит и подтвердит его, принесёт вам, отправит в кассовое окошко, в которое, между прочим, тоже очередь. При этом обслуживание следующего клиента начать нельзя: не положено. Все мои мытарства были окончены к закрытию. Карту, к слову, я получила не через десять рабочих дней, как во всех банках, а через восемнадцать, так же простояв в очереди (правда, на этот раз всего два часа).

Дальше начался квест с картой. Найти в десять вечера банкомат, да ещё и рабочий, в котором есть наличка — занятие не для слабонервных. И да, не пытайтесь снять деньги или оплатить покупку раньше, чем через три часа после зачисления. Неважно, что написано: «Деньги станут доступны через час». Все три часа банкомат будет уверено слать вас лесом. Поэтому домой вы не уедете и кот вечером будет перебиваться подножным кормом.

Оказалось, самое сложное ещё впереди. Так получилось, что карту я потеряла. Попытка дозвониться в колл-центр и заблокировать её потерпела крах. Благо денег там оставалось меньше двухсот рублей. На следующий день вновь квест с очередями. И тут выясняется: карта зарплатная, никто мне её не восстановит без справки с места работы. Серьёзно? Справку? Я за рабочий стаж сменила около десятка зарплатных карт, и ни один банк не требовал ничего, кроме паспорта и заявления. Офис наш находится на другом конце города. Трачу выходной, беру справку. Начинаются рабочие дни. На восстановление карты ушло в общей сложности три недели и четыре потраченных впустую выходных. Снять деньги со счёта тоже невозможно: карта на переоформлении! Пришлось откопать заначку.

Последней каплей стали утренние звонки. Это просто гениально! Звонить человеку в девять утра восемь раз подряд и спросить: «Доброе утро, А. А., вы можете сейчас говорить?» А вы как думаете, если я восемь раз за полчаса сбрасываю ваши вызовы? Конечно могу. Почему бы и не побеседовать о культуре телефонных звонков, например. Или о качестве обслуживания в вашем замечательном банке. Я понимаю, это работа оператора — звонить и предлагать услуги. Но это всё же человек, а не машина, которой алгоритм не даёт оставить номер до тех пор, пока не дозвонится.

Дорогой банк! Я с нетерпением жду того дня, когда наша компания перестанет с тобой сотрудничать. А пока ты меня несказанно задолбал.

Мышление людей, берущих кредиты на всякую хрень с платежами больше зарплаты, не поддаётся логическому описанию. Вроде бы это их личное дело, но здесь вылезают побочные эффекты, не заметные сразу.

В первую очередь я имею в виду цены. Лет десять назад норковых шуб в маршрутках не было, как один автор здесь уже отмечал. У продавцов был сдерживающий фактор — объём наличности у покупателей. А потом этот объём стал неважен. На первое место вышел спрос и мода. Тот же пресловутый айфон. Не купят сразу — купят в кредит, если вещь, так сказать, «на волне». И начался «кассовый психоз» последних лет.

Вспомните, как появились кредиты и для чего. Ответ: для поддержки бизнеса и ни для чего более. Есть, допустим, у человека бизнес-идея, есть чёткий план становления и развития. Он приходит к «денежным мешкам» и говорит: мол, так и так, дайте денег, я вам с барышом верну. Люди смотрят план, решают, что человек вроде правильный, дают деньги. Человек открывает производство, налаживает, выходит на прибыль, возвращает деньги. В итоге все счастливы: у человека — бизнес и прибыль, у людей — прибыль с процентов, у потребителей — новый продукт, у государства — налоги и общий рост показателей. Так появились банки, основной целью которых во все времена было кредитование бизнеса. Не вклады под проценты, не комиссия за квартплату и штрафы и уж тем более не потребительские кредиты.

А сейчас что? На машину, на шубу, на отпуск в тёплые страны. На свадьбу — это вообще финиш. Банки, по сути, живут только за счёт потребительских кредитов. Это в корне неправильно. Люди превращают деньги в предмет, которым тешат своё самолюбие. Имеем поток денег в одну сторону и равный ему поток товара в другую. И всё. Стагнация. Нарушаются фундаментальные принципы экономики. И человек, будучи существом изначально ленивым, видит очень простой способ достижения цели — попросить денег. Конечно, зачем что-то создавать, это так муторно! Отдавать деньги нечем, ибо они потрачены впустую. Поэтому берём второй кредит, чтобы покрыть первый, и так до бесконечности. Рано или поздно денег не оказывается ни у кого. Где же их взять? Может, из производства и сферы услуг? Да, но только отмерли они за ненадобностью. Станки стоят, все ушли обмывать новые машины. Вот оно — потребл#$ство в чистом виде. Немного утрировано, но суть ясна. В итоге обычный человек, который живёт по средствам и не влезает в кредиты, вынужден покупать по этим завышенным ценам.

Не спорю, иногда кредиты реально нужны: квартира, лечение. Либо когда здравый, адекватный человек берёт карандаш и бумагу, включает логику и здравый смысл и приходит к выводу: он действительно вернёт эти деньги в срок и не пострадает от этого. Но таких людей — мизер. К тому же здесь другая засада — конские проценты. Конские не потому, что «Россия, твою мать!», а потому, что это банальная страховка. Страховка от ханурика, который пропьёт и не вернёт 200–300 тысяч. Можешь судиться с ним до усрачки — плюнет в лицо, гыгыкнет и не вернёт. Просто нечем. Так что проще с такими даже не связываться. Тоже парадокс: страна, в которой человек, у которого нет за душой ни черта, может чувствовать себя королём. Тот адекватный за него заплатит, никуда не денется.

Кидайте в меня яйца и помидоры, но я считаю, что государству жизненно необходимо ввести квоты на выдачу потребительских кредитов. Пора людей снова научить зарабатывать на то, что они хотят иметь.

Отношения с мамой у меня не очень хорошие, и несмотря на то, что мы общаемся, из квартиры она меня выписала. Таким образом, уже пять лет я бомж.

Переехала жить в Москву, работаю на хорошей работе с хорошей зарплатой. Естественно, я хочу приобрести своё жильё (в моем случае — построить дом километров в двадцати от МКАДа). Естественно, кредит мне не дают.

Я не обвиняю банки. Их можно понять: вдруг я сбегу с этими деньгами, и меня потом никак не найдёшь. Но накопить на жильё в нашей стране нереально. Хотя обвинить вроде некого и человек я в целом позитивный, руки опускаются. Замкнутый круг: нет жилья — нет кредита; нет кредита — нет жилья.

А задолбало меня отношение банковских работников, которые узнают, что у меня нет прописки. Как будто в нашей стране без кредитов позволить себе жильё к 28 годам может каждый…

У меня не то что накипело, но накопилось непонимание наших людей. Сейчас мы живём в мире кредитов. Всё кажется таким доступным. Не хватает зарплаты, а хочется шубу, машину, телефон прямо здесь и сейчас. Не беда — возьмём кучу кредитов, и вожделенные предметы будут приобретены. Как расплачиваться с этими кредитами, никто даже не думает.

Вот ты, Петя. Зачем тебе машина, когда до работы две остановки? Ты берёшь кредит и при своей зарплате в 20 тысяч рублей 15 ты должен отдавать каждый месяц банку. А этот кредит у тебя не один.

Ты, Наташа, работаешь няней в саду, но норковая шуба тебе очень необходима. Твоей зарплаты не хватает даже на полноценный ежемесячный платёж.

Когда я вам звоню и в вежливой форме сообщаю, что вам необходимо оплатить своевременно свой кредит, что банк уже начисляет вам штрафы, не надо материть меня, кричать, что вас банк обманул, начислил +100500 процентов, и вообще, все вокруг идиоты, одни вы — принцы и принцессы, незаслуженно обиженные банком. Когда брали кредит, когда подписывали договор (кстати, вы его хотя бы читали?), вы чем думали? Я не виновата, что у вас не хватает денег, что вы хотите очень многого, но ваша работа и финансы не позволяют приобретать желаемое без кредитов. Люди, везде надо знать меру, жить по деньгам.

Не все мы злые. Я всегда стараюсь помочь заёмщику, объяснить непонятные ему тонкости, подсказать, в каких случаях банк может пойти навстречу, куда обратиться, позвонить, написать, чтобы сделали реструктуризацию, отсрочку платежа. Пообщавшись со мной вежливо, вы сделаете приятно человеку, который за свой рабочий день слышит столько нецензурной лексики, что можно уже книжку писать.

Я очень благодарна спокойным вежливым заёмщикам и всегда пытаюсь пойти им навстречу в оплате долга. А те, кто кричит: «Подавайте в суд, @#$, ничего я вам не заплачу!», знайте: банк всегда своё получит. Банк — это очень мощная машина, и суды по таким вопросам обычно выигрывает не заёмщик.

Не будьте маленькими детьми. Если хочется конфету, порой приходится потерпеть. Если же съели килограмм конфет, будьте готовы, что у вас может заболеть живот и зубы.

В очередной раз достал банкомат, в общем-то, любимого и надёжного (тьфу-тьфу-тьфу) банка. Хочу взять 900 рублей, чтобы пятисотенные и сотни были. Ан нет:

Запрошена неверная сумма.

С банкомата что взять, он железный. Но людям, которые его программируют и пишут эти сообщения, неплохо бы не забывать, что пишут они их для людей. Нет нужных купюр — так и сообщите, например, «невозможно выдать запрошенную сумму». А не намекайте, что это, мол, держатель карты правильно цифры набрать не может…

Образовался у меня накануне женского праздника некоторый излишек денег, который было решено пустить на подарок себе любимой к этому самому празднику. Подарком была выбрана экзотическая мелочёвка из крупного китайского интернет-магазина. Не имея банковских карточек, оплатить его решила, пользуясь системой «Вебмани», благо кошелёк уже имелся. Пошла пополнить счёт… И началось!

«ХХХ-банк». «Знаете, у вас кошелёк какой-то не такой. Я на него класть не буду!» Проверяю: буква и 12 цифр. Уточняю, что не так. «Ой, не знаю точно, но что-то…» Ладно, попытаю удачи в другом месте.

Почтовое отделение. «А знаете, у нас не работает… Этот… В общем, „Вебмани“ сегодня не делаем!» Спрашиваю, можно ли купить карты пополнения — изумлённо молчат. Ладно…

«YYY-банк». На просьбу о пополнении — взгляд школьного завуча: «Девушка, таких операций не существует! „Вебмани“ пополняются только с другого электронного кошелька!» Чуть не спросила, откуда же они берутся на том самом кошельке.

И ладно бы в посёлке городского типа — но дело-то происходит в областном центре! В общем… Нет, не задолбали. Но удивили очень.

Ребят, вы что, серьёзно? Работаете со Сбербанком и спрашиваете, что за квест? Такой вот квест.

У меня полгода назад была великая проблема с такой малостью, как получение от них справки о состоянии счёта для визы. Счёт у меня работодателем открыт в Московской области, поэтому я должна поехать в область и получить справку там. Конечно, об этом я узнала только после того, как попробовала. Никого вообще не интересует, что я живу и работаю в центре Москвы, не где-нибудь даже в Новогирееве, чтобы до области было рукой подать.

Сколько времени получала справку? Два дня. В первом отделении меня отфутболили прочь после обыденного получасового стояния в очереди. Возмущена была по самое оно. Позвонила в банк с одним-единственным вопросом: как же так? В голове не укладывалось. Девушка в телефоне уверила меня в том, что, видимо, просто данное отделение не обладает соответствующими техническими возможностями. Я должна просто попробовать другое отделение и получить мою справку.

ОК. Попробовала на следующий день. После очередной невыносимо весёлой тусовки в очереди сотрудница банка сказала мне, что они, конечно же, не могут дать справку по счёту, который был открыт в области.

Снова позвонила в банк. Веселый паренёк, что говорил со мной, мог бы быть «неписем» в какой-нибудь онлайн-игре: он придумал великолепное решение. Я, значит, захожу в свой «Сбербанк-онлайн», печатаю справку, а после несу её в ближайшее удобное мне отделение банка. Про то, как я буду опять неделю стоять в очереди, он тактично умолчал, перейдя прямиком к следующей части, а именно: я оставляю им свою распечатанную бумажку про деньги, они запрашивают данные у областного отделения, ставят штампик — и дают мне мою справку. Через три рабочих дня.

Всему этому есть одно определение. Состоит из шести букв, начинается на «п».

История закончилась тем, что я сняла какую-то сумму, годную для одобрения визы, и пошла с ней в другой банк. Получила справку через три минуты после того, как переступила порог.

А ещё сотрудники Сбербанка не так давно начали мне звонить. Последний раз вообще не поняла, что это было:

— Агафья Петровна, удобно говорить?

— Нет.

— Извините, до свидания.

Ну, я не знаю. Обычно спрашивают: «А когда», но тут, может, просто скучно девушке было. Или просто, может, интересно, могу ли я говорить сейчас. И если б я сказала: «Да, удобно», ответ был бы: «Ну, хорошо, чё. Спасибо, до свидания».

В предыдущий раз они мне хотели предложить кредитную карту. То есть я так думаю. Сотрудница банка просто сказала, что если я хочу кредитку — то можно. И замолчала. Я спросила про лимит — ей потребовалось время, чтобы это уточнить. Уточнила — и замолчала. Спросила про беспроцентный период. «50 дней» — и замолчала. Лимит на снятие наличных? «Лимита нет» — и тишина. Комиссия за снятие наличных? «Зависит от банкомата». Тишина. Я даже решила, что это я в бреду набрала номер девушки и стала выпытывать из неё информацию, которая мне, в общем-то, и не нужна. Но нет, это точно был входящий вызов.

Алё, Сбербанк, ты хочешь мне что-то впарить или нет? Набери, может, не таких аморфных сотрудников. Или не набирай.

Вся моя зарплата перечисляется в другой банк сразу после получения, потому что мне, Сбербанк, есть с чем сравнивать. Я тебя ненавижу и не хочу иметь с тобой дел. И никогда у меня не будет твоей чёртовой кредитки.

Намедни понадобилось мне совершить крупный банковский перевод. Казалось бы, что может быть проще: есть карта Сбербанка, есть реквизиты получателя, требуется выполнить безналичный перевод.

Попытка номер раз. Интернет-банк с названием «Сбербанк-онлайн». Безналичный перевод хоть и можно произвести, но не более 500 тысяч рублей в сутки, и то только через подтверждение всех данных по телефону, о чём здесь уже жаловались. Странно, года два назад вроде был лимит в два раза больше, но, может, память подводит? Звоню в бесплатную справку 8-800… Девушка сообщает: да, более 500 тысяч можно перевести только через банковского оператора в отделении банка.

Попытка номер два. Захожу в отделение банка. Необходимо взять номерок, но среди целей визита нет подходящих. Разрываюсь между «Банковские карты (оформление)» и «Перевод (наличные)». Выбираю первый вариант и жду вызова. Дожидаюсь, озвучиваю задачу девушке за стойкой и слышу в ответ что-то насчёт того, что у них программа не позволяет делать перевод с карты, что в программе для карт такого пункта нет, а пункт такой есть только в программе для работы с наличными. Следует предложение снять наличные с карты (более миллиона), после чего сделать перевод наличными. Далее выясняется, что стандартная MasterCard имеет лимит на снятие наличных 150 тысяч в день, а сверх лимита необходимо заплатить 0,5% с суммы. Не стоит забывать, что ещё требуется оплатить комиссию за перевод через банковского оператора, тоже некий процент, но не более двух тысяч рублей. Итого уже набегает немаленькая сумма… А в голове бьётся мысль: какого лешего я вчера все наличные зачислял на карту через банкомат? Тут можно сказать: мол, сам дурак. Согласен, но гулять с такой суммой наличных по городу стрёмно.

У оператора рождается мысль: может быть, что-то может придумать консультант, которая лучше всех в этом отделении разбирается во всех возможностях системы?

Попытка номер два с половиной. Дожидаюсь, пока освободится консультант, после чего озадачиваю её своей проблемой. Девушка думает некоторое время, после чего выдаёт решение: мне необходимо открыть стандартный счёт-сберкнижку, затем через терминал совершить беспроцентный перевод со своей карты на счёт сберкнижки, после чего оператор сможет беспроцентно снять со сберкнижки любую необходимую сумму и оформить перевод наличных по реквизитам. Миссия выполнена.

Хочется задать вопрос: это что за квест? На элементарную банковскую операцию я потратил часа два своей жизни, в которые входит ожидание очереди по номеркам, консультации, оформление сберкнижки, ненужной мне кредитной карты, от которой нельзя отказаться, и, наконец, выполнение требуемой операции.

Почему функциональность софта банковских операторов намного меньше, чем терминала или интернет-банка? Зачем нужны эти лимиты на операции в интернет-банке? Почему то же самое я не могу сделать, например, через терминал? И ещё много других «почему»… Почему, наконец, в главном банке страны, правительство которой держит курс на снижение оборота наличных и переход к безналичным операциям, существует проблема с крупным безналичным переводом?

Или, может быть, есть такая функциональность и нет такой проблемы, а просто ни один из восьми работников отделения банка не знает об этой возможности?

Я финансовый консультант. В силу своей профессии много общаюсь с людьми по вопросам денег. Само собой, чаще ко мне приходят тогда, когда возникают проблемы, а как их разрешать, нет понимания. И вот тут-то у меня и встают волосы дыбом.

Все учились в школе и изучали там сначала математику, потом алгебру, а кто-то и немного высшей математики хлебнул, но все без исключения имеют представление о том, что такое процент и что бывает, когда он «сложный». Что же мешает воспользоваться этими драгоценными знаниями? Когда я начинаю буквально на пальцах объяснять, что происходит, если копить деньги и если брать кредит, внезапно осознавшие истину люди начинают смотреть на меня как на колдуна или фокусника. Само собой, секунду спустя выражение их лица меняется, и они с пафосом и покровительственным тоном заявляют:

— Это и так понятно. Ты давай мне расскажи, как из ничего за два дня сделать кучу денег, чтобы все кредиты оплатить, да чтоб ещё и осталось.

Печально то, что это понятно собеседнику постфактум, а когда брал автокредит под 20% в год на пять лет с минимальным первым взносом, кучей страховок, включённых в этот же кредит, и дикими штрафами за малейшую просрочку, включить мозг было недосуг. И ладно бы для дела брал, так ведь нет — для понта, с работы и на работу по 15 минут ездить. И вот настал тот день, когда ты готов отказаться от сна, нормальной еды, общения с семьёй, ещё от чего-то ради одной-единственной вещи: ежемесячного платежа в банк, потому что внезапно ты выяснил, что машина де-факто тебе не принадлежит, переплачивать нереальный процент за просрочку — себе дороже, а работа, где обещали повышения и перспективы, ничего, кроме геморроя, не даёт. Грубый расчёт при этом же человеке показывает: подумай он головой, а не другим местом, и откладывай он на депозит столько же, сколько платит сейчас по кредиту, была бы у него такая же машина в собственности года полтора-два спустя, причём без кредита.

Я знаю, что есть такая штука, которая называется «эмоции», и именно эта хрень не даёт людям возможности принимать разумные и взвешенные решения. Но, чёрт вас дери, на хрена руководствоваться ими, когда вы делаете выбор непосредственно в области исключительно материальной, проще говоря, финансовой?! Вы создаёте проблему там, где и тени её быть не должно. А пугает меня то, что это сейчас распространено повсеместно. Люди не хотят думать на перспективу, не хотят понять, чего же на самом деле они желают, не хотят думать в принципе!

Люди, сколько раз говорено: вы сами создаёте себе проблемы на пустом месте. Вы просто нереально задолбали принимать решения жопой, а потом обижаться на тех, у кого есть деньги, но они вам их не дадут просто так, за красивые глаза, потому что вам «надо». Вы доводите до исступления своей Турцией и Египтом в кредит. Я боюсь вас, ведь вы рожаете и воспитываете детей, которым подаёте этот пугающий пример дикого потребл#$ства всего, что можно впарить в ваш мозг. Будьте разумны в материальном, прошу вас, и тогда всем будет хорошо!